Tổng hợp những điều cần biết về bảo hiểm sức khỏe 2021

bảo hiểm sức khỏe nào tốt nhất

Bảo hiểm sức khỏe là gì? Bảo hiểm sức khỏe nào tốt? Bảo lãnh viện phí là gì? Đồng chi trả? Tất tần tật kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe tốt nhất, phù hợp nhất sẽ được chia sẻ trong bài viết này.

Duyên cớ đưa Trang đến làm việc trong ngành bảo hiểm chính là việc Trang tìm mua một gói bảo hiểm sức khỏe cho bản thân.

Trước đó, người nhà bất ngờ bị viêm tụy cấp, vào bệnh viện điều trị mỗi ngày mất hơn chục triệu, đã được bảo hiểm thanh toán toàn bộ. Điều này đã thúc giục Trang nghiêm túc tìm hiểu và mua bảo hiểm nhanh chóng cho mình và cả gia đình.

Nghe như vậy thì bảo hiểm sức khỏe rất đáng mua, nhưng:

  • Có nên mua bảo hiểm sức khỏe không cho tất cả mọi đối tượng?
  • Nếu đã có bảo hiểm y tế hay bảo hiểm nhân thọ rồi thì có cần bảo hiểm sức khỏe nữa hay không?
  • Có nên mua nhiều bảo hiểm sức khỏe để được chi trả nhiều hơn?
  • Khi chọn bảo hiểm sức khỏe cần lưu ý gì?

Trước hết, chúng ta hãy cùng tìm hiểu xem…

Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp ốm đau bệnh tật hoặc tai nạn phải khám và chữa trị. Khi đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả các chi phí y tế liên quan.

Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe rất rộng, bao phủ gần như tất cả các vấn đề về sức khỏe:

  • Nội trú: Chi phí tiền phòng, tiền khám bệnh, xét nghiệm, chi phí phẫu thuật…
  • Tai nạn: Chi phí y tế liên quan đến việc điều trị chấn thương do tai nạn.
  • Ngoại trú: Tiền khám, xét nghiệm và tiền thuốc theo đơn của bác sĩ…
  • Thai sản: Biến chứng thai sản, chi phí sinh thường hoặc sinh mổ, khám trước sinh, chăm sóc em bé sau sinh.
  • Nha khoa: Chi phí khám và xét nghiệm, nhổ răng bệnh lý, điều trị tủy, cạo vôi răng…
  • Trợ cấp nằm viện: Chi trả một số tiền nhất định cho mỗi ngày nằm viện.

Trong một gói bảo hiểm sức khỏe sẽ có Quyền lợi chính (bắt buộc phải mua) và các Quyền lợi bổ sung (lựa chọn).

Ví dụ, bảo hiểm sức khỏe VBI Care bảo vệ các quyền lợi như sau:

quyền lợi bảo hiểm sức khỏe VBI care
Quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe VBI care

Bạn có thể mua bảo hiểm sức khỏe ở đâu?

  • Công ty bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ có thời hạn 1 năm. Mỗi năm bạn phải mua mới.

Trong năm vừa qua, cho dù bạn có được chi trả gì hay không thì phí bảo hiểm cũng bị mất đi, không được hoàn lại một phần như bảo hiểm nhân thọ. Giống như bảo hiểm ô tô, xe máy vậy đó.

  • Công ty bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm sức khỏe dạng này là một sản phẩm bổ trợ đính kèm với bảo hiểm nhân th. Bạn phải tham gia bảo hiểm nhân thọ rồi mới mua thêm bảo hiểm sức khỏe được.

Phí bảo hiểm có thể mất đi hoàn toàn như bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ hoặc được tích lũy một phần tùy công ty.

Có nên mua bảo hiểm sức khỏe không?

Lợi ích của bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hỗ trợ tài chính khi chúng ta gặp những rủi ro ít nghiêm trọng nhưng xác suất xảy ra thường xuyên hơn. Có thể nói đây là loại bảo hiểm thiết thực nhất.

Có bảo hiểm sức khỏe, bạn được tự do lựa chọn nơi điều trị với dịch vụ tốt hơn mà không phải lo lắng về tài chính. Nếu yên tâm về tài chính và được điều trị trong điều kiện tốt, người bệnh sẽ hồi phục tích cực hơn.

Những gói bảo hiểm sức khỏe toàn cầu còn cho phép bạn đi điều trị ở nước ngoài với trình độ y khoa và phương tiện hiện đại hơn Việt Nam, ví dụ như Singapore, Thailand, Mỹ…

Bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe

Có nên mua bảo hiểm sức khỏe không khi đã có bảo hiểm y tế?

Câu trả lời là , vì:

  • Bảo hiểm y tế chỉ chi trả các thuốc nằm trong danh mục được chi trả mà thôi.
  • Bảo hiểm y tế có quy định mức tối đa cho 1 lần khám chữa bệnh là 40 tháng lương cơ bản (hiện nay là 1.490.000đ) tức là dưới 60 triệu. Đối với các bệnh nặng và sử dụng kỹ thuật cao thì phần chi phí còn lại người bệnh phải chi trả là rất nhiều.

Tham khảo thêm: So sánh Bảo hiểm y tế và Bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ

Vậy còn bảo hiểm nhân thọ, có gì khác với bảo hiểm sức khỏe?

Bảo hiểm nhân thọ chi trả một số tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm cho trường hợp tử vong, có thể thêm trường hợp thương tật toàn bộ vĩnh viễn và vài quyền lợi khác tùy sản phẩm.

Bảo hiểm sức khỏe chi trả chi phí y tế khi người được bảo hiểm ốm đau tai nạn phải vào bệnh viện điều trị.

Như vậy, có nên mua bảo hiểm sức khỏe không khi đã có bảo hiểm nhân thọ? , vì hai loại bảo hiểm này khác nhau, chúng bổ sung cho nhau để bạn được bảo vệ toàn diện hơn.

Bảo hiểm sức khỏe nào tốt?

bảo hiểm sức khỏe nào tốt nhất

Mỗi sản phẩm bảo hiểm có ưu nhược điểm riêng của nó. Sản phẩm tốt nhất là sản phẩm phù hợp nhất với bạn.

Để giúp bạn không phải bơi trong một bể thông tin không biết lối ra, Trang gợi ý cho bạn 10 gói bảo hiểm sức khỏe nổi trội hiện nay:

1. Bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt An Gia

Đây là sản phẩm của công ty Bảo Việt phi nhân thọ nên bạn có thể mua riêng không cần bảo hiểm nhân thọ.

  • Hệ thống bệnh viện bảo lãnh rộng khắp.
  • Có 6 hạn mức đáp ứng mọi nhu cầu, phạm vi Việt Nam và toàn cầu (gói Bạch Kim).
  • Có thể bổ sung quyền lợi bảo hiểm thai sản.
  • Độ tuổi tham gia: 60 ngày tuổi đến 60 tuổi, bảo vệ tối đa đến 65 tuổi.

Ngoài ra Bảo Việt còn có gói Bảo Việt Intercare cao cấp, phạm vi toàn cầu, độ tuổi tham gia và được bảo vệ dài hơn.

2. Bảo hiểm sức khỏe Vietinbank VBI Care

VBI – Vietin Bank Insurance là một trong những đơn vị tiên phong đưa công nghệ vào bảo hiểm ở Việt Nam.

  • Quyền lợi sản phẩm chính có thêm trường hợp tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tương tự một gói bảo hiểm nhân thọ không tích lũy.
  • Chi trả cho ung thư.
  • Có 6 hạn mức đáp ứng mọi nhu cầu, phạm vi Việt Nam và toàn cầu (gói Bạch Kim).
  • Trẻ em có thể tham gia độc lập, không cần phải mua kèm với bố mẹ.
  • Thủ tục tham gia và bồi thường trực tuyến nhanh chóng.
  • Có thể bổ sung quyền lợi bảo hiểm thai sản, thời gian chờ ngắn nhất thị trường chỉ 270 ngày.
  • Độ tuổi tham gia: 60 ngày tuổi đến 65 tuổi, bảo vệ tối đa đến 65 tuổi.

Dành cho bạn:

3. Bảo hiểm sức khỏe Pacific Cross Master

Pacific Cross chuyên về bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm du lịch cho khách hàng sống ở châu Á.

  • Bảo hiểm sức khỏe duy nhất trên thị trường cam kết tái tục.
  • Tất cả các sản phẩm của Pacific Cross đều có phạm vi bảo vệ toàn cầu.
  • Chi trả cho ung thư.
  • Hạn mức bảo vệ “khủng” lên đến 20 tỷ / bệnh.
  • Ít giới hạn phụ, không giới hạn số ngày nằm viện, số tiền chi trả cho mỗi đợt nằm viện.
  • Có quyền lợi bảo hiểm thai sản trong quyền lợi chính.
  • Độ tuổi được tham gia và bảo vệ dài nhất thị trường, tham gia từ 0 tuổi đến 85 tuổi, bảo vệ đến 90 tuổi.

Ngoài chương trình Master, Pacific Cross còn có chương trình Health First & Toàn Mỹ với mức phí thấp hơn nhưng quyền lợi cũng rất hấp dẫn, và đều được bảo vệ toàn cầu tối đa đến 90 tuổi.

4. Bảo hiểm sức khỏe cao cấp Liberty Healthcare

Liberty Việt Nam là một công ty bảo hiểm phi nhân thọ thuộc tập đoàn Liberty Mutual đến từ Hoa Kỳ.

  • Ít giới hạn phụ, không giới hạn số ngày nằm viện, số tiền chi trả cho mỗi đợt nằm viện.
  • Chi trả cho ung thư.
  • Phạm vi bảo vệ toàn cầu.
  • Có 3 chương trình với hạn mức Nội trú 2.2 tỷ đến 22 tỷ.
  • Chi trả giường nằm cho người thân chăm sóc người được bảo hiểm dưới 18 tuổi.
  • Độ tuổi tham gia: 15 ngày tuổi đến 64 tuổi, bảo vệ tối đa đến 74 tuổi.

5. Bảo hiểm sức khỏe toàn diện PVI Care

PVI – Petrol Vietnam Insurance là một công ty bảo hiểm phi nhân thọ.

  • thêm quyền lợi bảo hiểm tai nạn, chi trả cho trường hợp tử vong / thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn.
  • Có 5 gói với hạn mức Nội trú mỗi năm từ 115 triệu đến 580 triệu.
  • Độ tuổi tham gia: 15 ngày tuổi đến 60 tuổi, bảo vệ tối đa đến 65 tuổi.

6. Bảo hiểm sức khỏe Manulife Sống Khỏe Mỗi Ngày

Sống khỏe mỗi ngày là sản phẩm chăm sóc sức khỏe mới ra mắt năm 2020 của Manulife. Bạn cần tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife mới có thể mua gói bảo hiểm này.

  • Quyền lợi thai sản hạn mức 10-50 triệu có sẵn trong quyền lợi chính.
  • Chi trả cho ung thư.
  • Có 5 gói với hạn mức Nội trú mỗi năm từ 125 triệu đến 2 tỷ.
  • Phạm vi bảo vệ toàn cầu (trừ gói Titan).
  • Ưu đãi hoàn phí nếu mua cho cả gia đình, hoặc không có yêu cầu bồi thường trong năm hợp đồng.
  • Độ tuổi tham gia: 1 tháng tuổi đến 65 tuổi, bảo vệ tối đa đến 70 tuổi.

Tham khảo: Review Sống Khỏe Mỗi Ngày Manulife – bảo vệ toàn diện gia đình bạn

7. Bảo hiểm sức khỏe FWD Care 2.0

Đây là một sản phẩm bổ trợ đính kèm với bảo hiểm nhân thọ FWD.

  • Thủ tục bồi thường online nhanh chóng và tiện lợi.
  • Chi trả cho bệnh bẩm sinh phát hiện sau 1 tuổi.
  • Chi trả cho ung thư.
  • Hỗ trợ chi phí cấp cứu khi đang ở nước ngoài.
  • Có 4 gói với hạn mức Nội trú mỗi năm từ 100 triệu đến 1 tỷ.
  • Độ tuổi tham gia: 30 ngày tuổi đến 70 tuổi, bảo vệ tối đa đến 75 tuổi.

8. Bảo hiểm sức khỏe AIA 2.0

Đây là sản phẩm bổ trợ mà bạn có thể mua kèm nếu có 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA. Ưu điểm nổi trội của gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe 2.0 này là:

  • Chi trả cho ung thư, đặc biệt nhân đôi hạn mức trong suốt 24 tháng với ung thư lần đầu.
  • Chi trả thêm cho 1 người thân chăm sóc người được bảo hiểm dưới 18 tuổi.
  • Có 2 chương trình Cơ bản (hạn mức Nội trú 250 triệu / năm) và Nâng cao (hạn mức Nội trú 500 triệu / năm).
  • Thủ tục bồi thường trực tuyến cực kỳ nhanh chóng

9. Bảo hiểm sức khỏe Generali VITA-Sống Như Ý

  • Có 5 hạn mức nội trú từ 50 triệu đến 500 triệu.
  • Chi trả ung thư.
  • Độ tuổi tham gia: 15 ngày tuổi đến 59 tuổi, bảo vệ tối đa đến 60 tuổi.

10. Bảo hiểm sức khỏe toàn cầu Dai ichi

Sản phẩm này được bán kèm với bảo hiểm liên kết chung hoặc bảo hiểm liên kết đơn vị của Dai-ichi.

  • Bảo vệ cho cả bệnh bẩm sinh.
  • Chi trả cho ung thư.
  • Phạm vi toàn cầu cho quyền lợi Nội trú.
  • Chi trả người thân chăm sóc người được bảo hiểm dưới 18 tuổi.
  • Có 3 chương trình Phổ thông, Đặc biệt và Cao cấp với hạn mức Nội trú từ 300 triệu đến 1 tỷ cho mỗi bệnh / thương tật.
  • Độ tuổi tham gia: 30 ngày tuổi đến 65 tuổi, bảo vệ tối đa đến 75 tuổi.

Lưu ý khi mua bảo hiểm sức khỏe

bảo lãnh viện phí đồng chi trả

Đồng chi trả

Nguyên tắc chi trả của bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là nguyên tắc bồi thường, luôn luôn chi trả tối đa không vượt quá chi phí y tế thực tế.

  • Khi bạn có bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe thì bảo hiểm sức khỏe không chi trả những chi phí nào mà bảo hiểm y tế đã thanh toán.

Ví dụ: Chi phí điều trị thực tế nằm trong phạm vi chi trả là 10 triệu, bảo hiểm y tế đã trả 2 triệu thì bảo hiểm sức khỏe chỉ trả 8 triệu còn lại.

  • Khi bạn có 2 gói bảo hiểm sức khỏe khác nhau thì bảo hiểm này sẽ không chi trả những chi phí mà bảo hiểm kia đã trả.

Ví dụ: Chi phí điều trị thực tế nằm trong phạm vi chi trả là 10 triệu, bảo hiểm sức khỏe A đã trả 7 triệu thì bảo hiểm sức khỏe B chỉ trả 3 triệu còn lại.

Một số gói bảo hiểm sức khỏe có quy định đồng chi trả giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Thường áp dụng với trẻ em cho một số bệnh trẻ em hay gặp, hoặc áp dụng với quyền lợi Ngoại trú, Nha khoa, Thai sản.

Ví dụ: Quyền lợi nha khoa đồng chi trả 80-20, chi phí thực tế nằm trong phạm vi chi trả là 1 triệu, thì bảo hiểm trả 80% = 800.000đ còn khách hàng trả 20% = 200.000đ.

Bảo lãnh viện phí

Dịch vụ bảo lãnh viện phí là gì? Đó là khi đến khám chữa bệnh ở các bệnh viện liên kết với bảo hiểm sức khỏe của bạn thì bạn có thể không cần thanh toán viện phí, công ty bảo hiểm sẽ trực tiếp làm việc với bệnh viện để chi trả.

Bảo lãnh viện phí là một dịch vụ kết hợp giữa bệnh viện và doanh nghiệp bảo hiểm nhằm gia tăng sự tiện lợi cho khách hàng. Như vậy, không có nghĩa là bạn chỉ được khám ở các bệnh viện liên kết với bảo hiểm.

Bạn hoàn toàn có thể khám chữa bệnh ở các cơ sở khác nằm ngoài danh sách bảo lãnh viện phí. Khi đó, bạn cần thu thập các hóa đơn chứng từ của việc điều trị để làm thủ tục yêu cầu bồi thường.

Gia hạn hàng năm

Bảo hiểm sức khỏe dù là mua rời hay mua kèm với bảo hiểm nhân thọ thì đều có tính chất “gia hạn hàng năm”.

Mỗi năm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét lại lịch sử sử dụng bảo hiểm sức khỏe của bạn và đánh giá lại mức độ rủi ro để quyết định tiếp tục chấp thuận bảo hiểm hay không, nếu tiếp tục gia hạn thì có điều kiện tăng phí hay loại trừ gì không.

Quy định của bảo hiểm chăm sóc sức khỏe AIA 2.0
Quy định của bảo hiểm chăm sóc sức khỏe FWD 2.0

Kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe tốt nhất, phù hợp nhất

bảo hiểm sức khỏe nào tốt

Lưu ý chung

  • Xác định người được bảo hiểm và nhu cầu được bảo hiểm: trẻ em hay bệnh vặt, người lớn tuổi hay có bệnh “người già”, chị em phụ nữ có dự định sinh em bé, người trụ cột gia đình có nguy cơ bị tai nạn cao…
  • Bạn có bảo hiểm nhân thọ chưa? Nếu có rồi thì tìm hiểu xem những sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nào có thể mua kèm với chính hợp đồng đã có, thủ tục như thế nào? Sau đó bạn so sánh và cân nhắc với các gói bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ.
  • Tham khảo 2-3 sản phẩm (đừng quá nhiều): So sánh quyền lợi và mức phí là điều hiển nhiên ai cũng làm. Nhưng bạn nhớ đừng quên đọc kỹ điều khoản loại trừ, quy định về thời gian chờ, giới hạn số ngày nằm viện, các giới hạn phụ…

Lưu ý khi mua bảo hiểm thai sản

Thai sản là một quyền lợi có sẵn trong quyền lợi chính của bảo hiểm sức khỏe, hoặc là một quyền lợi bổ sung mà bạn thêm vào sau khi mua quyền lợi chính. Khi bạn mua bảo hiểm thai sản, bạn đồng thời mua bảo hiểm sức khỏe.

Vậy nên, đừng chỉ chăm chăm tìm hiểu quyền lợi thai sản, mà hãy tìm hiểu trọn vẹn cả gói bảo hiểm sức khỏe đó.

Thứ nhất, trong thời gian mang thai, bạn có nhiều rủi ro hơn về sức khỏe, khả năng cao phải sử dụng đến các quyền lợi bảo hiểm sức khỏe khác.

Thứ hai, sau khi không cần quyền lợi thai sản nữa, bạn có thể tiếp tục mua gói bảo hiểm đó mà không cần mất thời gian chờ được chi trả lại từ đầu.

Lời kết

Trang hy vọng những kiến thức và kinh nghiệm mình chia sẻ với bạn trong bài viết này sẽ giúp được bạn trong việc lựa chọn bảo hiểm sức khỏe tốt nhất cho bản thân và gia đình.

Nếu còn bất cứ thắc mắc nào cần làm rõ, đừng ngần ngại để lại câu hỏi cho Trang trong phần thảo luận bên dưới.

Nếu thấy bài viết hữu ích và cần thiết cho nhiều người thì bạn hãy chia sẻ ngay nhé!

One Response

  1. Lâm 13/09/2021

Tham gia thảo luận