Bảo hiểm ung thư nào tốt? 9 Lưu ý quan trọng cần biết!

“Bảo hiểm ung thư nào tốt?” chắc chắn là câu hỏi sau khi bạn đã hiểu nguy cơ mắc ung thư không chừa một ai và sự cần thiết nên có bảo hiểm ung thư.

Thông thường bạn sẽ tìm đến sản phẩm của các công ty bảo hiểm có danh tiếng và bạn sẽ quan tâm mức phí đắt rẻ ra sao. Tuy nhiên đó chưa phải là tất cả các yếu tố mà bạn cần cân nhắc.

Để trả lời câu hỏi này thì bạn cần làm 4 bước sau đây:

• Bước 1: Hiểu rõ 9 lưu ý khi mua bảo hiểm ung thư trong bài viết này.
• Bước 2: Tìm hiểu thông tin cụ thể của các gói bảo hiểm ung thư đang có trên thị trường.
• Bước 3: Suy nghĩ về nhu cầu và mong muốn của bạn.
• Bước 4: RÁP KÈO!!!

Trong bài viết này Trang sẽ hỗ trợ bạn về mặt thông tin và kinh nghiệm cho 2 bước đầu tiên.

9 Lưu ý khi mua bảo hiểm ung thư

Khi thấy các quảng cáo về một sản phẩm bảo hiểm ung thư, bạn thấy gì? Có phải bạn thấy mức phí rất thấp và số tiền chi trả rất cao, gấp vài trăm lần mức phí. Thật hấp dẫn!

Nhưng bạn thừa biết, quảng cáo chỉ là bề nổi của tảng băng thôi. Mua cái gì chứ mua bảo hiểm thì phải tìm hiểu sâu sắc hơn.

#1. Quyền lợi

Ngoài việc chi trả một số tiền như thỏa thuận khi người được bảo hiểm bị ung thư, sản phẩm này có thêm các quyền lợi khác như thanh toán chi phí nằm viện thực tế, hỗ trợ viện phí, hỗ trợ tử vong… hay không?

Bạn chú ý đọc điều khoản để xem bạn sẽ được bảo vệ trước những loại ung thư nào, có loại trừ ung thư nào không, định nghĩa về ung thư là như thế nào.

#2. Chi trả như thế nào cho các giai đoạn bệnh?

Có công ty chia thành 2 giai đoạn: sớm và muộn, đầu và sau. Có công ty thêm vào giai đoạn giữa. Việc chia thành bao nhiêu giai đoạn, tên gọi như thế nào là do từng sản phẩm quy định, có dựa trên các cơ sở về y khoa.

Trên thị trường hiện có:

• Bảo hiểm ung thư chỉ chi trả cho giai đoạn muộn.
• Bảo hiểm ung thư chi trả cho nhiều giai đoạn với mức tiền khác nhau. Ví dụ, giai đoạn đầu 25-30-50%, giai đoạn sau 50-75-100% số tiền bảo hiểm.
• Bảo hiểm ung thư chi trả ngay 100% số tiền bảo hiểm cho bất kỳ giai đoạn nào.

Nếu với mức chi phí và các yếu tố khác tương tự, thì bạn sẽ lựa chọn loại nào trong 3 loại trên?

Trang chọn bảo hiểm ung thư nào chi trả nhiều nhất cho giai đoạn sớm. Vì nếu có tiền để chữa trị ung thư sớm nhất và tốt nhất thì khả năng chữa khỏi sẽ cao hơn.

#3. Loại trừ

Loại trừ là các trường hợp không được chi trả.

Nên ưu tiên bảo hiểm ung thư nào có ít loại trừ.

#4. Thời gian chờ

Thời gian chờ là khoảng thời gian mà nếu bạn phát hiện ra mắc bệnh ung thư trong giai đoạn này thì sẽ không được chi trả. Thời gian này tính từ khi hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm có hiệu lực.

Ví dụ: Thời gian chờ là 90 ngày thì bạn chỉ được chi trả nếu bị chẩn đoán mắc bệnh ung thư từ ngày 91 trở đi tính từ khi bảo hiểm của bạn được phát hành.

Bạn có đồng ý với Trang là thời gian chờ càng ngắn càng tốt?

#5. Thời gian chờ sống

Thời gian chờ sống là khoảng thời gian tính từ ngày người được bảo hiểm bị chẩn đoán mắc bệnh ung thư mà người này phải sống qua thời gian này thì mới được chi trả.

Ví dụ: Thời gian chờ sống là 14 ngày thì bạn chỉ được chi trả nếu bạn sống được nhiều hơn 14 ngày tính từ ngày bị chẩn đoán mắc bệnh ung thư.

Tương tự thời gian chờ, thời gian chờ sống càng ngắn thì càng tốt.

#6. Mua rời hay mua kèm bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm ung thư mua rời

• Ưu điểm: Phí rẻ, thủ tục nhanh gọn lẹ.
• Hạn chế: Trong khi đó bảo hiểm ung thư mua rời chỉ có thời hạn 1-5 năm, hiếm khi đến 10 năm. Khi hết hạn bạn phải mua bảo hiểm mới với tình trạng sức khỏe mới và mức phí tương ứng với độ tuổi mới.

Mua kèm bảo hiểm nhân thọ

• Ưu điểm: Thời hạn lâu dài, đi cùng gói bảo hiểm nhân thọ chính, có thể là 30-40 năm cho đến khi bạn 70-75 tuổi.
• Hạn chế: Chi phí cao, vì bạn phải mua một gói bảo hiểm nhân thọ thông thường phải >10 triệu / năm rồi mới mua thêm bảo hiểm ung thư được. Quá trình làm hồ sơ cũng sẽ phức tạp và cần nhiều thời gian hơn.

#7. Thời hạn hợp đồng

Ở lưu ý #6, bạn đã biết qua về thời hạn hợp đồng. Nếu tài chính cho phép, nên chọn bảo hiểm nào có thời hạn hợp đồng càng lâu thì càng tốt. Tại sao?

Không chỉ bảo hiểm ung thư mà các loại bảo hiểm khác cũng vậy. Nếu một hợp đồng của bạn hết hạn rồi bạn phải đi mua một bảo hiểm mới, thì một là, mức phí tính theo độ tuổi mới, hai là có thể sức khỏe không còn đủ để được mua bảo hiểm ở mức chuẩn, hay không mua được nữa.

#8. Mức phí bảo hiểm

Mức phí so với quyền lợi như thế nào? Quyền lợi thực sự của bạn không phải chỉ là số tiền bao nhiêu mà hãy nhớ đến những yếu tố ảnh hưởng khả năng được nhận quyền lợi như loại trừ, thời gian chờ, thời gian chờ sống nữa nhé.

Mức phí cố định hay thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng ? Nếu thay đổi thì mức phí các năm tiếp theo là bao nhiêu? Mức độ tăng có chấp nhận được không?

#9. Thủ tục bồi thường

Hiện nay đã có các công ty bảo hiểm chuyển đổi số mạnh mẽ. Thủ tục bồi thường được thực hiện trực tuyến qua website hay qua app của công ty bảo hiểm.

Nếu hồ sơ có thiếu sót sẽ được thông báo nhanh chóng trong vòng 15-30 phút, để bạn có thể yêu cầu bệnh viện / phòng khám làm thêm các giấy tờ cần thiết cho bạn ngay lúc đó.

Như vậy sẽ tiết kiệm được thời gian đi lại của bạn. Đặc biệt trong tình hình covid càng ngày càng phức tạp như thế này thì xu hướng online hóa mọi thứ là hiển nhiên.

Hãy ưu tiên chọn các doanh nghiệp bảo hiểm có thủ tục bồi thường trực tuyến dễ dàng, tiện lợi.

Các gói bảo hiểm ung thư tiêu biểu

1. Bảo hiểm ung thư FWD CancerCare

• Chi trả 100% số tiền bảo hiểm cho bệnh ung thư bất kỳ giai đoạn nào.
• Thời gian chờ sống 0 ngày.
• Quy trình tham gia đơn giản và hoàn toàn trực tuyến.
• Tham gia mới từ 18 tuổi đến 50 tuổi, tái tục đến 55 tuổi.
• Mức phí chỉ từ vài trăm ngàn / năm.

Ví dụ: Nam 25-29 tuổi số tiền bảo hiểm 200 triệu, phí chỉ có 284.000 đ / năm.

Tham khảo: [REVIEW] Bảo hiểm ung thư FWD có gì hay? Có nên mua không?

2. Bảo hiểm ung thư VBI Hope

• Có chi trả từ giai đoạn sớm.
• Thêm quyền lợi trợ cấp nằm viện và tử vong do mọi nguyên nhân.
• Phạm vi bảo hiểm Toàn cầu.
• Giải quyết bồi thường đơn giản, nhanh chóng trực tuyến qua app MyVBI.
• Tham gia mới từ 18 tuổi đến 55 tuổi, tái tục đến 65 tuổi.
• Mức phí chỉ từ vài trăm ngàn / năm.

Ví dụ: Nam 30 tuổi tham gia gói Bạc, phí 485.000 đ / năm, sẽ được chi trả 150.000.000 đ nếu mắc bệnh ung thư giai đoạn trễ, 37.500.000 đ ung thư giai đoạn sớm, trợ cấp nằm viện 750.000 đ / ngày, tử vong 7.500.000 đ.

3. Bảo hiểm ung thư Bảo Việt K-Care

• Có chi trả từ giai đoạn sớm.
• Thêm quyền lợi trợ cấp nằm viện, tử vong do ung thư và do tai nạn.
• Đảm bảo tái tục theo chu kỳ 5 năm mà không cần thẩm định gì thêm.
• Thủ tục tham gia đơn giản và thuận tiện qua cửa hàng trực tuyến của Bảo Việt.
• Tham gia mới từ 16 tuổi đến 55 tuổi, tái tục đến 65 tuổi.
• Mức phí hấp dẫn chỉ từ vài trăm ngàn / năm.

Ví dụ: Nam 30 tuổi tham gia chương trình I mức phí 614.250 đ sẽ được chi trả 250.000.000 đ nếu mắc bệnh ung thư giai đoạn trễ, 62.500.000 đ ung thư giai đoạn sớm, trợ cấp nằm viện 500.000 đ / ngày, tử vong 12.500.000 đ.

4. Bảo hiểm ung thư Liberty Cancercash

• Bảo hiểm bệnh ung thư ở bất cứ giai đoạn nào
• Phương thức thanh toán linh hoạt, một lần trọn gói 5 năm hoặc từng năm. 
• Tham gia mới từ 1 tuổi đến 54 tuổi, tái tục đến 74 tuổi.
• Mức phí chỉ từ vài trăm ngàn / năm.

Ví dụ: Nam 30 tuổi tham gia chương trình Classic, phí 637.000 đ / năm, sẽ được chi trả 250.000.000 đ nếu mắc bệnh ung thư sau 180 ngày chờ.

5. Bảo hiểm ung thư Prudential i-Protect

• Bảo hiểm cho bệnh ung thư và có thêm quyền lợi tử vong do ung thư.
• Tham gia đơn giản và không cần khám sức khỏe.
• Tham gia mới từ 18 tuổi đến 45 tuổi.

Ví dụ: Nam 30 tuổi tham gia chương trình Nâng cao, phí 1.125.000 đ / năm, sẽ được chi trả 200.000.000 đ nếu mắc bệnh ung thư, tử vong nhận 5.000.000 đ.

6. Bảo hiểm ung thư Manulife 360

• Chi trả từ giai đoạn sớm 60% số tiền bảo hiểm, giai đoạn cuối 100% số tiền bảo hiểm, ung thư chi phí lớn +50%.
• Thêm quyền lợi miễn đóng phí, trợ cấp thu nhập, phẫu thuật phục hồi và tử vong.
• Bảo hiểm miễn phí cho con quyền lợi ung thư giai đoạn cuối.
• Tham gia mới từ 1 tuổi đến 60 tuổi.
• Mức phí chỉ từ vài trăm ngàn / năm.

Ví dụ: Nam 30 tuổi tham gia gói 2, phí 3.600.000 đ / năm có số tiền bảo hiểm 500 triệu.

Bảo hiểm ung thư nào tốt?

Bảo hiểm ung thư hay bảo hiểm nói chung, không có sản phẩm nào tốt cho tất cả mọi người. Gói bảo hiểm ung thư tốt nhất là gói phù hợp nhất với nhu cầu và mong muốn của bạn.

Tham khảo: Top 3 bảo hiểm ung thư tốt nhất 2021

Điều quan trọng là:

• Nếu bạn đã nghĩ đến việc mua bảo hiểm thì hãy mua sớm nhất có thể!
• Kê khai trung thực đầy đủ các thông tin, đặc biệt là các thông tin về sức khỏe, cho dù là bạn mua qua đại lý hay mua trực tuyến. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến việc bạn có được chi trả về sau hay không. Nên không được làm qua loa đại khái đâu đấy nhé!

Nếu bạn thấy nội dung này có ích thì hãy chia sẻ để cho nhiều người biết đến những lưu ý khi mua bảo hiểm ung thư nhé!